Les outils indispensables pour son investissement halal
Lorsqu’on est musulman et investisseur, on se doit d’être très vigilant pour ne pas tomber dans l’illicite. Pour cela, il convient de se doter des bons outils pour gagner du temps, de la sérénité et surtout de la maîtrise de ses investissement ! Voici une liste d’outils à utiliser pour son investissement halal que j’utilise au quotidien dans mon aventure patrimoniale.
Analyse de la licéité : les screeners halal
Pour les lecteurs qui s’adonnent à la Bourse, les critères de sélection Shariah sont très sélectifs. Jusqu’à lors, il fallait éplucher les données financières de la société sélectionnée pour apprécier sa licéité. Aujourd’hui, c’est plus simple ! Nous avons ce qu’on appelle des “screeners” halal, c’est-à-dire des programmes informatiques qui vont analyser des milliers d’actions et ETF afin d’en déterminer le caractère halal.
Voici quelques exemples d'outils indispensables :
- Musaffa
- Zoya Finance
- Islamicly
Ces outils, dans leur version premium, calculeront également le montant de vos actions à purifier. Cependant, gardez à l'esprit que ces outils vous donnent un premier avis sur l’aspect licite des actions, mais ne constituent pas une décision à l’investissement : appréciez vous-même votre attrait pour l’action avec ses indicateurs financiers et son actualité.
Suivi de patrimoine et agrégateurs
Une fois que votre stratégie d’investissement halal sera lancée en suivant le guide de la finance islamique avec les placements à votre disposition, il va falloir suivre tout ça afin de garder un oeil sur les versements de dividendes et revenus. Pour ce faire, des outils sont aujourd’hui disponibles pour tout agréger ! À titre d’exemple, Finary ou Moning sont particulièrement bien réalisés.
Vous pouvez ajouter l’ensemble de vos investissement (SCPI, PEA, assurance-vie, et même vos comptes bancaires) et ainsi avoir une vue à 360° pour calculer le rendement de votre stratégie, avoir une bonne base de calcul pour votre Zakat. Les versions premium ne sont pas nécessaires au début, mais libre à vous d’aller plus loin pour analyser vos finances personnelles plus globalement.
Récapitulatif des outils par catégorie
| Type d'outil |
Exemples de solutions |
| Screener Halal |
Musaffa, Zoya Finance, Islamicly |
| Agrégateur de patrimoine |
Finary, Moning |
| Gestion des dépenses |
Bankin’, Applications bancaires (Boursorama, etc.) |
Gestion des dépenses et veille stratégique
Un outil pour suivre ses dépenses au quotidien, tel que Bankin’, est indispensable aujourd’hui pour analyser vos dépenses et ajuster vos entrées et sorties afin de coller à votre stratégie ! Selon la banque principale que vous utilisez, l’application peut d’ores et déjà fournir ce type de fonctionnalité.
Parallèlement, suivre l’actualité de la finance islamique est capital pour être au fait de nouvelles opportunités adaptées à votre situation. Suivez les principaux acteurs de la finance islamique (banques islamiques, établissements de formations, conseillers en gestion de patrimoine halal) sur les réseaux sociaux comme Twitter ou LinkedIn pour rester informé.
La boussole spirituelle : le Qur’an
Un outil qui vous ramène à la réalité en toute circonstance est le Qur’an. Une fois embarqué dans le monde de l’investissement, on s’expose au risque de trop suivre son argent et de devenir obnubilé. N’oubliez pas que l’objectif n’est pas d’être le plus riche du cimetière, mais plutôt d’accomplir ses aspirations et d’aider au mieux votre communauté et les générations futures. Ainsi le Qur’an est la boussole à conserver précieusement près de vous pour s’en souvenir.
